Yrityslaina – edullisimmat ja nopeimmat yrityslainat vertailussa (jopa 8M eur)
Yrityslaina suuruus olla ilman vakuuksia jopa 250 000 euroa, mutta lainaa voi hakea myös pienempiin hankintoihin. Nykyään yrityslainan hakeminen onnistuu kätevästi netissä, eikä pankille tarvitse yleensä toimittaa tilinpäätöstä tai muitakaan dokumentteja.
Parhaimmillaan yrityslainan voi saada vuorokaudessa lainahakemuksen jättämisestä. Toki suurissa summissa hakemuksen käsittelyssä voi mennä aikaa – mutta alle 20 000 euron lainat voidaan maksaa jopa parissa tunnissa! Ei reaalivakuuksia tai omarahoitusta.
- Yrityslaina voi olla ilman vakuuksia 1 000–250 000 euroa.
- Laina-aika on yleensä 1–36 kuukautta.
- Keskimääräinen korkoprosentti on 3,80 %.
- Lainaa voi hakea ilman sitoumuksia netissä – lainapäätöksen saa parhaassa tapauksessa alle tunnissa.
Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-48 kuukautta. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000 €, korko 7 %, takaisinmaksuaika 12 kuukautta ja avausmaksu 0 €, kuukausierä on 865,27 €, takaisinmaksettava summa 10383,24 € ja todellinen vuosikorko 7,23 %.
Vakuudeton yrityslaina 1,5mil. € asti. Hyväksytyt yritysmuodot: toiminimi, avoin yhtiö, kommandiittiyhtiö, osakeyhtiö. Lainaa voi hakea seuraaviin tarkoituksiin: Laitteet, remontointi/tilojen laajentaminen, velkojen jälleenrahoitus, työntekijöiden palkkaaminen, käyttöpääoma, varasto, markkinointi, muu. Takaisinmaksuaika 1-48 kk
Kohderyhmä: 1-15 hengen yritykset.
Esimerkki 10 000 €:n laina, maksuaika 6kk: Yrittäjä maksaa pääomaa takaisin yhtä suurissa erissä, tässä esimerkissä siis 6 kertaa 1 667 € sekä kuukausikulun 199 € (yrityskohtainen).
Mikäli hän maksaa lainansa pois jo 3 kk:ssa, lainan kokonaishinnaksi muodostuu tällöin 3 x 199 € eli 597 €.
Lainasummat 3 000–100 000€. Takaisinmaksuaika 3-18kk. Takaisinmaksu kuukausittain tasaerissä. Yhden yksityishenkilön omavelkainen takaus, mikäli lainasumma enintään 20 000€. Kahden yksityishenkilön omavelkainen takaus, mikäli lainasumma on yli 20 000€. Kiinteä toimituspalkkio sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut.
Esimerkki: Lainasumma 41 500,00€. Laina-aika 9kk. Maksuerä 4 893,79€/kk. Välityspalkkio 3,0%. Tilinhoitopalkkio (sisältyy maksuerään) 33,20€/kk.
Lainaa voi hakea: Yrityksesi on ollut toiminnassa yli 6 kuukautta. Yrityksesi vuosittainen liikevaihto on yli 40 000 €. Kaikki yrityksen omistajat asuvat Suomessa. Yrityksellä on suomalainen pankkitili.Yrityksen fyysinen osoite on Suomessa.
Yrityslaina – mitä se tarkoittaa?
Yrityslaina on yrityksen nimiin haettava laina, vakuuksilla tai ilman vakuuksia. Yrityslainaa ei saa sekoittaa normaaliin kulutusluottoon, joka myönnetään yrittäjälle. Nämä ovat kaksi eria asiaa ja laina myönnetään eri ehdoin.
Yrityslainaa varten tulee olla Suomessa rekisteröity yritys. Yritysmuoto voi olla osakeyhtiö (Oy), kommandiittiyhtiö (Ky) tai esimerkiksi toiminimi (TMI). Yrittäjä vastaa lainasta usein henkilötakauksen kautta, mutta velka on y-tunnuksen alla.
Yrityslaina myönnetään yritystoiminnan käynnistämiseen, toiminnan pyörittämiseen tai toiminnan kasvattamiseen. Puhtaasti “yleiseen kulutukseen” lainaa ei saa, mikä on mahdollista yksityishenkilöille kulutusluoton muodossa.
Yrityslainat pähkinänkuoressa:
- Yrityslaina voi olla vakuudellinen tai ilman vakuuksia.
- Laina tulee y-tunnuksen alle.
- Yrityslainaa ei saa sotkea lainaan, joka myönnetään yrittäjälle.
- Yrityslainaa voi hakea yhtiömuodosta tai liikevaihdosta riippumatta.
- Lainasummat ovat yleensä 1 000–250 000 euron välissä (ilman vakuuksia).
Mihin käyttötarkoitukseen yrityslainaa voi hakea?
Yrityslainaa voi periaatteessa hakea mihin tahansa käyttötarkoitukseen, kunhan lainaraha käytetään yritykseen. Loma-asunnon ostaminen yritysrahoituksella tuskin onnistuu, mutta uuden toimitilan tai varaston ostaminen on toinen asia.
Pääasiallisesti lainarahalla halutaan laajentaa yritystoimintaa tavalla tai toisella, joka tuo loppupeleissä yritykselle enemmän rahaa kuin mitä lainaa otetaan.
Esimerkiksi suuret mainoskampanjat voivat helposti maksaa yli 100 000 euroa. Televisio- ja radiomainokset sekä vaikuttajamarkkinointi eivät ole ilmaisia. Lainarahalla voidaan siis saada merkittävästi lisää näkyvyyttä, joka pitkässä juoksussa edistää myyntiä.
Yrityslainan yleisimmät käyttötarkoitukset:
Yrityslaina ilman vakuuksia vs. vakuudellinen yrityslaina
Vakuudellista yrityslainaa voidaan myöntää helposti yli 100 000 euroa. Osa pankeista vaatii yrittäjän henkilökohtaisen takauksen, mutta joskus vakuuksia ei vaadita lainkaan. Mitä parempi yrityksen taloudellinen tilanne on, sitä enemmän lainaa voi saada.
Pääsääntöisesti yli 250 000 euron yrityslainoihin vaaditaan vakuuksia. Vakuus voi olla toimitilat, kalusto tai yrittäjän henkilökohtainen omaisuus (esim. kiinteistö).
Kuten kaikki lainat, myös yrityslaina kannattaa kilpailuttaa. Netissä lainahakemuksen täyttää parissa minuutissa. Usein liitteitä ei tarvitse edes toimittaa – pankki tarkistaa yrityksen taloudellisen tilanteen ja riskiluokituksen Suomen Asiakastieto Oy:n kautta.
Erilaiset yrityslainat – kertalaina vs. luotollinen tili vs. luottokortti
Yrityslainoja on montaa sorttia, kuten lainoja ylipäätänsäkin. Tyypillisesti yritysluotto on kuitenkin kertalaina, joka maksetaan kokonaisuudessaan. Yrityksille voidaan kuitenkin myöntää myös luotollisia tilejä sekä luottokortteja. Katsotaan näitä tarkemmin seuraavaksi.
Yrityslaina on pääsääntöisesti kertalaina. Yritys siis hakee lainaa esimerkiksi 100 000 euroa ja lainarahat maksetaan kokonaisuudessaan yrityksen tilille. Laina tulee maksaa takaisin pääsääntöisesti 12–36 kuukaudessa. Korko juoksee koko laina-ajan.
- Kertalaina on 1 000–250 000 euroa.
- Laina-aika on yleensä 12–36 kuukauden välissä.
- Lainan korko on keskimäärin 3–5 %:n välimaastossa.
- Laina myönnetään ilman reaalivakuuksia.
- Yrittäjältä vaaditaan kuitenkin henkilötakaus.
Luotollinen yritystili voi olla hyvä valinta, jos yrityksellä tulee usein tarvetta nopealle rahoitukselle. Luottoa voi nostaa koska tahansa ilman erillistä lainahakemusta. Esimerkiksi asiakkaan maksuvaikeudet eivät näin vaikuta koko yrityksen toimintaan.
- Luotollinen yritystili on yleensä 10 000–50 000 euron limiitillä.
- Korkoa maksetaan vain käytetystä luotosta.
- Luottoa voi nostaa vapaasti – ei erillistä lainahakemusta.
- Luotolliseen yritystiliin voidaan vaatia reaalivakuus, henkilötakaus tai Finnveran takaus.
Luottokortti yritykselle toimii samalla periaatteella kuin luotollinen tili. Luottokortti kulkee kuitenkin aina yrittäjän mukana. Ostolaskut voi maksaa jälkikäteen, mikä helpottaa yrittäjän toimintaa – käteismaksuja tai käteiskassaa ei tarvitse käyttää hankintoihin.
- Yritysluottokortti myönnetään usein 10 000 euron luottorajalla.
- Nimelliskorko on 10 %:n molemmin puolin.
- Korotonta ja kulutonta maksuaikaa voi olla jopa 40–60 päivää.
- Luottokortti kulkee aina yrittäjän mukana, joten nopean rahoituksen tarve ratkeaa helposti.
Kuka voi saada yrityslainaa?
Yrityslainoja myönnetään kaikille yritysmuodoille, aina toiminimestä osakeyhtiöön. Lainaa voi hakea pk- ja mikroyritykset sekä oikeasti massiiviset miljoonafirmat. Yrityksen taloudellinen tilanne sekä liiketoiminnan koko vaikuttavat suoraan myönnettävän lainan määrään.
Kaupparekisteriin merkittyjen yhtiöiden “ratingin” näkee Suomen Asiakastieto Oy:stä. Sitä kautta voi selvittää yrityksen riskiluokituksen, toimialan riskin, vastuuhenkilöiden luottotiedot, maksuhäiriömerkinnät ja niin edelleen. Yritykselle luodaan ns. RL-luokitus.
Jos RL-luokitus on liian korkea, ei yrityslainaa todennäköisesti myönnetä. Se antaa viitteitä huonosta maksuhistoriasta tai korkeasta luottotappion riskistä. Joillakin toimialoilla, kuten rakennusalalla riskitaso on yleensä muita korkeampi harmaan talouden takia.
Yrityslainan yleisimmät kriteerit:
- Yritys pitää toimipaikkaa Suomessa ja yrityksellä on y-tunnus.
- Hyvä maksuhistoria.
- Yritys on ollut toiminnassa riittävän pitkään (tässä pankkien välillä eroja).
- Takaajalla tulee olla puhtaat luottotiedot.
- Vastuuhenkilöllä ei saa olla epäsuotuisia yritysyhteyksiä.
- Haettava laina on sopivassa suhteessa yrityksen liiketoimintaan.
Yrityslainan korko – lainaa voi saada kiinteällä kuukausimaksulla ilman korkoa
Yrityslainan korko vaihtelee aina yrityksen ja lainahakemuksen mukaan. Suomen Pankin mukaan vuoden 2022 joulukuussa keskimääräinen korko oli 3,80 %.
Suurissa yli miljoonan euron yrityslainoissa korko oli keskimäärin 3,54 %. Alle 250 000 euron yrityslainoissa keskikorko oli vastaavasti 5,12 %. Korot ovat toki nousseet tuosta ajasta, ja eniten korot ovat nousseet keskisuurissa yrityslainoissa.
On toki hyvä huomioida, että yrityslainoissa voi olla pyöreä 0 %:n korko. Silloin lainasta peritään kiinteä n. 1,50–2,50 %:n kulu kuukausittain.
Yrityslainan korot lyhykäisyydessään:
- Joulukuussa 2022 yrityslainojen keskikorko oli 3,80 %.
- Alle 250 000 euron yrityslainoissa korot olivat keskimäärin 5,12 %.
- Yrityslainan korko voi olla 0 %, jolloin lainasta peritään kiinteä kuukausimaksu, esimerkiksi 1,75 %.
Yrityslaina uudelle yritykselle – voiko tuore yrittäjä saada lainaa?
Uudet yritykset voivat hakea lainaa samalla tavalla, kuin voimassa olevat yritykset. Toki lainahakemuksen käsittelyssä kestää normaalia pidempään. Jos y-tunnusta ei vielä ole, tuleva yrittäjä voi hakea lainaa henkilötunnuksen alla.
Uusilla yrityksillä lainan myöntäminen ei perustu historiaan vaan tulevaisuuteen. Riskejä siis arvioidaan tarkkaan ennen lainan myöntämistä. Yrittäjän historia kuitenkin selvitetään tarkkaan esimerkiksi luottotietojen sekä entisen yritysten kautta.
Jos yrittäjällä ei ole merkittävää omaisuutta, myönnetään uudelle yritykselle pääasiassa lainaa maksimissaan 50 000 euroa. Jos varallisuutta ja vakuuksia on paljon, voi summat olla merkittävästi suurempia – jos pankki ei näe luottotappionriskiä kovinkaan suurena.
Yhteenveto
Yrityslaina on hyvä keino kasvattaa yrityksen toimintaa. Lainarahalla voidaan myös varautua äkillisiin kulueriin sekä suojata oma selusta asiakkaiden maksuvaikeuksilta. Ilman vakuuksia yrityslainaa myönnetään jopa 250 000 euroon asti, ja keskimääräinen korko on 3–6 %:n luokkaa.
Kaikkein yleisintä on hakea yritykselle kertalaina, joka maksetaan kerralla yrityksen tilille – laina tulee maksaa takaisin 36 kuukaudessa. Muita vaihtoehtoja on hakea luotollista yritystiliä tai luottokorttia. Näillä saa joustavuutta yrityksen toimintaan.
Tämän sivun alussa on listaus pankeista ja luottolaitoksista, joiden kautta yrityslainaa voi hakea kaikki yhtiömuodot. Reaalivakuuksia ei vaadita. Lainan hakeminen ei sido ottamaan lainaa eikä se maksa mitään. Lainaa voi hakea kaikki yhtiömuodot sekä uudet yrittäjät!
Jos vasta harkitset yritystoiminnan aloittamista tai teet sitä sivutoimisesti, suosittelemme tutustumaan myös kevytyrittäjän laskutuspalveluihin.