Pikavippi heti tilille (2 min) – löydä takuulla edullisimmat pikavipit
Pikavippi on tarkoitettu arjen pieniin hankintoihin sekä yllättäviin kuluihin nopealla aikataululla. Voit saada 100 – 60 000 € lainaa jopa alle 30 minuutissa. Yleensä pikavipit maksetaan pois nopealla aikataululla, keskimäärin 1–60 kuukaudessa.
Esittelemme tässä artikkelissa suomalaisia sekä pohjoismaalaisia luottolaitoksia, jotka tarjoavat Suomessa pikavippejä. Kannattaa kuitenkin muistaa, että korkokatto pitää myös pikavippien nimelliskorot maksimissaan 20 %:ssa!
Alla on listattuna tämän hetken parhaat pikavippejä tarjoavat rahoituslaitokset. Valitse niistä itsellesi sopivin ja voit saada lainapäätöksen jo tänään.
Esimerkki: Kun lainan lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.
Lisätietoja: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% – 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä.
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% – 20%.
Lisätietoja: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% – 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ – 60000€.
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Mikä on pikavippi?
Pikavippi on perinteisesti tarkoittanut 50–1 000 €:n vakuudetonta lainaa. Pikavippi tunnetaan joissakin piireissä myös nimellä “pikalaina”. Joitakin vuosia sitten pikavipit olivat keskimäärin 300 euroa, alle 3 kuukauden maksuajalla.
Suomessa pikavippejä alettiin tarjoamaan 2000-luvun alussa. Vuonna 2012 pikavippifirmoja oli yli 80, jolloin elettiin vakuudettomien lainojen kulta-aikaa.
Seuraavana vuonna tuli kuitenkin korkokatto, joka koski alle 2 000 €:n lainoja. Vuonna 2019 voimaan astui nykyinen korkokatto, joka koskettaa kaikkia vakuudettomia lainoja.
Tämän takia entisajan pikavippejä ei ole enää olemassa. Lainasummat ovat nousseet jopa 5 000 € asti, mutta lainat maksetaan nopealla aikataululla sekä ilman vakuuksia. Laina-aika voi olla jopa 60 kuukautta.
Pikavippi vs. kulutusluotto: mitä eroa niillä on?
Kuten äsken kerroimme, pikavippi tarkoittaa suhteellisen pientä lainaa – yleensä lyhyellä takaisinmaksuajalla. Lainan todellinen vuosikorko voi olla 30 %:n paikkeilla, mutta pienen lainasumman ansiosta euromääräisesti korot ovat edelleen maltilliset.
Vakuudettomissa kulutusluotoissa lainasumat ovat suurempia, ja laina-ajat pidempiä. Tämä tarkoittaa toisaalta merkittävästi pienempää korkoa.
Pikavippi on suunnattu nopeisiin ja yllättäviin arjen rahoituksiin. Kulutusluotolla voi hoitaa suuremmat rahoitustarpeet, kuten oman kodin keittiöremontin.
Pikavippi lyhyesti:
- Pikavippi on suuruudeltaan yleensä 50–5 000 €.
- Laina-aika on maksimissaan 60 kuukautta.
- Todellinen vuosikorko on keskimäärin 21 %–29 % välissä.
- Käyttötarkoitus arjen yllättävät menot ja hankinnat.
Kulutusluotto lyhyesti:
- Vakuudeton kulutusluotto voi olla jopa 70 000 €.
- Laina-aika jopa 15 vuoteen asti.
- Hyville asiakkaille todellinen vuosikorko on alle 10 %.
- Käyttötarkoitus suuremmat investoinnit, kuten keittiöremontti tai matkailuauto.
Mitä kriteerejä pikavipin hakemisessa on?
Entisaikaan pikavippejä myönnettiin lähes jokaiselle hakijalle. Nykyään tilanne on monestakin syystä toinen.
Ensinnäkin syyskuussa 2019 voimaan astui 20 %:n korkokatto. Täten pikavippien tai kulutusluottojen nimelliskorot eivät saa olla tuota suurempia. Tämän takia lainaa ei voi enää myöntää jokaiselle hakijalle – luottotappion riski on liian suuri.
Lisäksi Finanssivalvonta valvoo entisaikaa tarkemmin “hyvää luotonmyöntämisen tapaa” – eli luottolaitokset eivät saa tarkoituksenmukaisesti ylivelkaannuttaa asiakkaitaan. Ainakin seuraavat kriteerit tulee täyttyä, jotta voit hakea lainaa.
Vähintään 18 vuoden ikä
Hakijalta vaaditaan vähintään 18-vuoden ikää. Joskus ikäraja on 20 vuotta.
Luottotiedot kunnossa
Hakijalla tulee olla hyvät luottotiedot, eli hakijalta ei saa löytyä julkisia maksuhäiriömerkintöjä.
Säännölliset tulot
Hakijalla tulee olla säännölliset tulot palkasta, eläkkeestä tai esimerkiksi ansiosidonnaisesta.
Vakituinen osoite Suomessa
Hakijalla tulee olla vakituinen osoite Suomessa.
Milloin pikavipin ottaminen on järkevää?
Lainaa ei koskaan kannata ottaa, jos sille ei ole mitään järkevää tarvetta. Se mikä on järkevä tarve, riippuu ihmisen tarpeista. Joillekin uusi ajoneuvo on tärkeä asia, ja toiselle uusi tietokone. Pikavipin voi kuitenkin käyttää mihin tahansa lailliseen käyttötarkoitukseen.
On esimerkiksi yleistä, että pikavipillä pyritään estämään laskujen meneminen perintään – tai jopa ulosottoon. Esimerkiksi suuret veromätkyt voivat hankaloittaa ihmisten elämää, jos maksusuunnitelmaa ei saa sovittua. Pikavippi voi olla hyvä ratkaisu esimerkiksi seuraavissa tilanteissa.
Pikavippien korot: nimelliskorko ja todellinen vuosikorko
Kuluttajansuojalaissa (38/1978) on määritelty, että kulutusluotoissa sekä muissa niihin rinnastettavissa luotoissa nimelliskorko saa olla enintään 20 %.
Korkokatto koskee siis kulutusluottoja, pikavippejä, luottokortteja sekä esimerkiksi vakuudettomia autolainoja.
Kun korkokatto tuli voimaan syyskuussa 2019, meni useat pikavippifirmat konkurssiin. Se oli suuri isku näille firmoille – mutta oikea päätös suomalaisia ajatellen, jotta “ikuiset” velkavankeudet saatiin kitkettyä pois.
Tänä päivänä pikavippien nimelliskorot ovat lähellä tuota maksimaalista 20 % korkoa. Se tekee todellisesta vuosikorosta “parhaimmillaan” noin 50 %. Keskimäärin pikavippien todelliset vuosikorot ovat kuitenkin 21,3 %–29,6 %.
Pikavipillä laina nopeasti tilille – lainarahat maksetaan yleensä alle 30 minuutissa
Pikavipin ideana on saada lainarahat nopeasti – yleensä alle 30 minuutissa. Mikäli saat hyväksytyn lainapäätöksen, menee rahat heti maksuun.
Suomessa SEPA-maksuja välitetään reaaliajassa arkena ja viikonloppuna. Pikavippejä maksetaan ulos yleensä 24/7, eli viikonpäivä tai kellonaika eivät vaikuta lainanmaksuun.
Erona kulutusluottoon on, että niissä tulee toimittaa liitteitä. Liitteiden manuaalisessa käsittelyssä voi kestää pari päivää. Pikavipeissä lainapäätös tulee automatisoidusti.
Kuinka suuren pikavipin voi saada heti tilille?
Kuten jo todettu, pikavippi voi olla suuruudeltaan jopa 5 000 €. Yleensä pikalainat ovat kuitenkin suuruudeltaan alle 1 000 €
Mitä pienempää pikavippiä hakee, sitä todennäköisemmin se saa nopealla aikataululla omalle pankkitilille – riippumatta esimerkiksi hakijan tuloista. Alla on vielä pari esimerkkiä, kuinka pikavipin lainasumma, nimelliskorko sekä laina-aika vaikuttavat korkojen määrään.
Tässä muutama esimerkki erisuuruisista pikavipeistä. Esimerkeissä on oletuksena 5 € /kk tilinhoitopalkkio sekä 45 €:n avauspalkkio.
Esimerkki 1:
Haet 500 € lainaa 6 kuukauden maksuajalla, ja pikavipin nimelliskorko on 19,00 %. Lainan kuukausierä on 100,51 €/kk. Maksettavaksi tulee lopulta 603,07 €, josta korkojen osuus on 28,07 €.
Esimerkki 2:
Haet 1 000 € lainaa 12 kuukauden maksuajalla, ja pikavipin nimelliskorko on 15,00 %. Lainan kuukausierä on 99,01 €/kk. Maksettavaksi tulee lopulta 1 188,10 €, josta korkojen osuus on 83,10 €.
Esimerkki 3:
Haet 5 000 € lainaa 60 kuukauden maksuajalla, ja pikavipin nimelliskorko on 13,00 %. Lainan kuukausierä on 119,52 €/kk. Maksettavaksi tulee lopulta 7 170,92 €, josta korkojen osuus on 1 825,92 €.
Mistä ja miten pikavippiä voi hakea?
Pikavipin ideana on, että sen saaminen on oikeasti nopeaa. Lainarahat saa omalle tilille usein vain 1–2 tunnissa lainahakemuksen täyttämisestä.
Mikäli lainaa haettaessa pyydetään liitteitä, on kyseessä kulutusluotto.
Pyydämme huomioimaan, että lainapäätökset tulevat automaattisesti robotiikan kautta. Jos lainapäätös on hylätty, voit aina pyytää hakemuksen manuaalista käsittelyä. Olethan näissä tapauksissa yhteydessä luottolaitoksen asiakaspalveluun.
Näin haet pikavippiä vuonna 2023:
Pikavipit – Yhteenveto
Pikavippi herättää monelle varmasti kylmiä väreitä, ja sille on syynsä. Vielä kymmenen vuotta sitten Suomessa ei säännelty pikalainojen korkoja. Moni suomalainen joutui oikeasti pahaan pulaan pikavippien korkojen kanssa, kun korot olivat yli 300 % viikossa.
Toista se on onneksi nykyään, siitä pitää huolen 20 %:n korkokatto.
Nykyään pikavippi on nimenä jopa harhaanjohtava. Sillä tarkoitetaan vakuudetonta lainaa, joka maksetaan yleensä nopeasti pois. Ainoa ero kulutusluottoon on, että lainasumma ja laina-aika ovat pienempiä.
Yleensä pikavippiä haetaan arjen yllättäviin kuluihin – kuten veromätkyihin, auton remonttiin tai esimerkiksi uuden kodinkoneen hankintaan.
Vuonna 2023 pikavipin ottaminen on turvallista, koska Suomessa ei enää toimi yhtä ainutta “alkuperäistä” pikavippifirmaa. Jokainen pankki ja luottolaitos toimii samoilla säännöillä, joiden noudattamista valvoo Finanssivalvonta sekä Suomen poliisi.