Pidetään yhteyttä

Kilpailuta lainat ilmaiseksi ja säästä – jopa 70 000 €

Kilpailuta lainat Uutisankan avullaKilpailuta lainat nopeasti ja turvallisesti netissä. Voit käyttää esimerkiksi lainanvälittäjää, ja saat yhdellä hakemuksella tarjouksen jopa 30 pankista. Vakuudettomat lainat on suotavaa kilpailuttaa useita kertoja vuodessa – näin lainasi korko on aina ajan tasalla.

Mitä lainoja netissä voi kilpailuttaa? Kuinka paljon lainan kilpailuttaminen voi tuoda säästöä kuukaudessa? Siinä vain pari kysymystä, joihin annamme kohta vastauksen. Voit myös kilpailuttaa lainat nopeasti meidän kauttamme – lainahakemuksen täyttää minuutissa.

Lainamäärä
1000 - 60 000 €
Laina-aika
12 - 180 kk
Korko
3,8 - 9,9 %
Vastausaika
15 min
Kilpailuta yli 30 lainantarjoajaa
Ilmainen hakemus
Hakemus ei sido ottamaan lainaa
Luottopäätös heti

Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.

Lainamäärä
100 - 60 000 €
Laina-aika
12 - 240 kk
Korko
4,19 - 20 %
Vastausaika
Heti
Paras kilpailutus isoille lainoille
Ilmainen hakemus
Nopea päätös - ei vakuuksia tai takaajia
Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella

Lisätietoja: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% – 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ – 60000€.

Miksi laina kannattaa kilpailuttaa?

Vakuudettomat lainat kannattaa aina kilpailuttaa, se on selvä asia. Se on tapa säästää satoja tai jopa tuhansia euroja vuodessa.

Valitettavasti pankit ja luottolaitokset harvoin soittavat itse sinulle, että he haluaisivat laskea lainasi korkoa. Tämän takia parempia tarjouksia pitää hakea kilpailuttamalla laita. Se on kaikkein helpointa lainanvälittäjän kautta.

Hyviä syitä kilpailuttaa lainat jopa pari kertaa vuodessa:

  • Kilpailuttamalla lainat saat todennäköisesti matalamman koron.
  • Joskus oma pankki herää tilanteeseen kilpailuttamisen jälkeen, joten saat alhaisemman koron nykyiselle lainallesi.
  • Lainaehdot ovat ajantasaiset.
  • Samaan syssyyn voit yhdistellä pienempiä lainoja yhdeksi kokonaisuudeksi.
  • Lainan kilpailuttaminen vie aikaa pari minuuttia ja se ei maksa tai sido mihinkään.

Lainojen kilpailuttaminen on oiva talousteko

Lainojen säännöllisellä kilpailuttamisella voidaan oikeasti säästää tuhansia ja tuhansia euroja pitkällä aikavälillä. Vanhoissa lainoissa ei esimerkiksi noudateta nykyistä korkokattoa, joten voit maksaa lainasta liikaa.

Erityisesti silloin lainan kilpailuttaminen on talousteko, jos laina-aika on pitkä ja todellinen vuosikorko on korkea. Se tulee kalliiksi!

Tässä vielä kertauksena lainan kilpailuttamisen hyötyjä:

 

1 Kuukaudessa voi tulla säästöä satoja euroja.
2 Koko laina-ajan puitteissa säästöä voi tulla useita tuhansia euroja pelkästään korkokuluissa.
3 Varmistat, että lainaehdot vastaavat nykyhetkeä.
4 Lainan kilpailuttaminen on ilmaista.
5 Voit kilpailuttaa lainat parissa minuutissa omalta kotisohvalta käsin.

Kuinka paljon lainan kilpailuttaminen säästää rahaa?

Mitä suurempi laina on, sitä enemmän lainaehdot vaikuttavat säästöön. Pitkällä laina-ajalla myös pienissä ja keskisuurissa lainoissa voi tulla tuhansien eurojen säästö.

Alla olevassa taulukossa vertaillaan kahta saman suuruista lainaa, joissa on iso ero nimelliskoron suhteen.

Laina 1Laina 2
Lainasumma10 000 €10 000 €
Avausmaksu0 €0 €
Nimelliskorko15 %7,50 %
Laina-aika5 vuotta5 vuotta
Kuukausierä237,90 €/kk200,38 €/kk
Tilimaksu (kk)7,50 €12,50 €
Todellinen vuosikorko17,71 %10,56 %
Lopullinen luottokustannus14 723,96 €12 772,77 €

Kuten vertailusta huomataan, voi 10 000 euron lainassa tulla lopulta eroa noin 2 000 euroa luottokustannuksissa pitkälti vain koron takia. Ero vielä korostuisi suuremmassa lainassa ja siinä, jos asiakkaalla on useita lainoja eri paikkoihin.

Lainojen kilpailuttaminen kannattaa tehdä säännöllisin väliajoin

Kaikki vakuudettomat lainat kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti, jopa 2–3 kertaa vuodessa – joskus sitäkin useammin. Kilpailuttaminen ei maksa mitään, ja lainahakemuksen täyttäminen vie aikaa muutaman minuutin.

Säännöllinen kilpailuttaminen on tärkeää, koska markkinatilanne muuttuu jatkuvasti. Korot sekä lainsäädäntö muuttuvat useita kertoja vuodessa.

Jos kulutusluottoja koskevat lait, kuten korkokatto muuttuu, ei muutokset koske vanhoja lainoja. Eli maksat liikaa korkoa sekä kuluja. Tämä on vain yksi tärkeä syy, miksi lainat tulisi kilpailuttaa säännöllisin väliajoin.

Kilpailuta lainat säännöllisesti

Lainojen kilpailuttamisen hyödyt:

  • Lainojen kilpailuttaminen takaa aina sen hetken halvimman lainan.
  • Lainanvälittäjän kautta voit saada yhdellä hakemuksella jopa 10–15 lainatarjousta.
  • Säännöllinen kilpailutus takaa, että lainassa noudatetaan ajankohtaisia säännöksiä (esim. korkokatto).
  • Markkinatilanne ja talous muuttuvat jatkuvasti, joten omat lainat kannattaa pitää ajan tasalla mm. korkojen osalta.

Kuka voi kilpailuttaa lainat netissä?

Periaatteessa kuka tahansa voi kilpailuttaa lainat netissä. Ehtona tietysti on, että hakija täyttää pankkien yleiset lainanmyöntämisen kriteerit.

Jos ehdot täyttyvät, voit hakea lainaa. Jotkut pankit myöntävät lainaa myös 18 vuotta täyttäneille, vaikka 20 vuoden ikä on pääsääntöisesti alaraja.

Kannattaa myös huomioida, että kulutusluottojen summat alkavat 500 eurosta ylöspäin. Eli tuota pienempiä osamaksuja ei ole järkeä kilpailuttaa – eikä se usein edes onnistu. Jos osamaksuja on useita, voi ne niputtaa yhdellä kulutusluotolla kasaan.

Yleisiä lainanmyöntämisen kriteerejä on:

1 Lainanhakijan tulee olla iältään 20–79-vuotias.
2 Säännölliset palkka- tai eläketulot.
3 Puhtaat luottotiedot.
4 Lainaa voi hakea yhdestä paikasta yleensä vain kerran kuukaudessa.

Kenen kannattaa kilpailuttaa lainat?

Kuten äsken mainitsimme, vakuudettomat lainat sekä autolaina kannattaa kilpailuttaa useita kertoja vuodessa. Joka kuukausi kilpailuttamista ei välttämättä kannata tehdä – koska uuden lainan avaamisesta peritään usein 49–150 € kulu.

Jos sinulla on yksi tai useampi yli 1 000 euron laina, kannattaa kilpailuttaminen tehdä. On myös enemmän kuin järkevää yhdistää pienet luotot samalla kertaa. Eli haet yhdistelylainaa, jossa samalla myös lainat kilpailutetaan.

Luonnollisesti uutta lainaa hakiessa kilpailutus kannattaa tehdä aina. Eli hae uutta lainaa aina lainanvälittäjän kautta – näin kilpailutat pankit ja luottolaitokset automaattisesti.

Kilpailuta lainasi, jos:
  • Sinulla on yksi tai useampi yli 1 000 euron vakuudeton luotto.
  • Vanhan lainan ottamisesta on vähintään 3 kuukautta.
  • Mikäli sinulla on useita pieniä lainoja, hae suoraan yhdistelylainaa – näin voit säästää satoja euroja kuukaudessa.
  • Haet puhtaasti uutta lainaa, jolloin lainaa kannattaa hakea lainanvälittäjän kautta.
Lainan kilpailuttaminen ei välttämättä ole järkevää, kun:
  • Sinulla on tuore asuntolaina.
  • Sinulla on valtion takaama opintolaina – opintolainan kilpailuttaminen aiheuttaa yleensä enemmän kuluja kuin säästöä.
  • Sinulla on vain muutama 50–100 euron osamaksu.

3 eri tilannetta lainan kilpailutukseen

1 Sinulla on useita luottoja

Ei ole mitään järkeä maksaa usean lainan korkoja ja kuluja, koska on aina mahdollisuus maksaa pois yhtä lainaa. Yhdistelylaina ja samalla lainojen kilpailutus a) helpottaa jatkossa taloudenhallintaa ja b) säästää jopa satoja euroja kuukaudessa tekemättä mitään.

2 Haluat lisää lainaa

Mikäli sinulla on esimerkiksi 10 000 euron kulutusluotto ja tarvitset 5 000 euroa lisää, kannattaa hakea 15 000 euron lainaa. Näin kilpailutat samalla vanhan lainan ja saat lisärahaa tarvitsemasi määrän. Kaksi kärpästä siis yhdellä iskulla!

3 Et ole kilpailuttanut lainojasi vuoteen

Kulutusluottoja koskevat lait ja muut säännökset muuttuvat lähes vuosittain. Maailmantilanteessa tapahtuu myös muutoksia korkojen ja sitä kautta inflaation osalta. Lainaehdoissa voi oikeasti tapahtua massiivisia muutoksia vain 12 kuukauden aikana.

Kilpailuta lainoja – se ei sido sinua vielä mihinkään

Periaatteessa voit kilpailuttaa mitä tahansa lainoja, olipa vakuuksia tai ei. Vakuudellisia pankkilainoja ei ole järkevää kilpailuttaa Sortterin tai Omalainan kautta, koska et tule saamaan vakuudetonta lainaa alhaisemmalla korolla. Kilpailuttamisen voi kuitenkin tehdä suoraan eri pankkien kautta.

Muista, että voit hakea yhdistelylainaa. Jos sinulla on remonttilaina, kulutusluottoja ja pari pikavippiä, voi ne yhdistää. Se voi tuoda massiivisen säästön vuositasolla!

Alla on muutama suosittu lainatyyppi kilpailuttamista ajatellen:

  • Joustoluotto
  • Yhdistelylaina
  • Opintolaina
  • Remonttilaina
  • Sisustuslaina
  • Venelaina
  • Mökkilaina
  • Yrityslaina

Lainojen kilpailutus helposti ja nopeasti: lainatarjous vain 1–2 minuutissa

Olemassa olevat lainat sekä uudet lainat voi kilpailuttaa kätevästi netissä. Lainahakemuksen täyttäminen vie vain pari minuuttia aikaa. Lainatarjouksen saa usein heti, mutta manuaalisella käsittelyllä 1–2 tunnissa.

Näin kilpailutat lainasi vuonna 2024:

1 Valitse meidän listauksesta joku lainanvälittäjä tai rahoituslaitos.
2 Täytä lainahakemus – aikaa menee pari minuuttia.
3 Lainanvälittäjän kautta saat useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella.
4 Valitse mieluisa lainatarjous tai hylkää kaikki tarjoukset. Lainan hakeminen ei koskaan sido mihinkään!
5 Lainahakemus suoritetaan loppuun valitsemasi rahoituslaitoksen kanssa.

Millaisia lainasummia voit kilpailuttaa?

Periaatteessa minkä tahansa lainasumman voi kilpailuttaa. Yleensä kulutusluotot ovat vähintään 500–1 000 euron välissä, joten tuo lienee minimisumma.

Suurimmillaan vakuudettomat lainat ovat jopa 70 000 euroa. Tuohon summaan asti voi kilpailuttaa lainat, olipa kyseessä yksi laina tai yhdistelylaina. Suomessa kaikkein yleisimmät lainasummat ovat kuitenkin:

  • 20 000 euron laina
  • 40 000 euron laina
1 Kilpailuta laina 20000 euroa

Keskimääräinen kulutusluotto on Suomessa noin 20 000 euroa. Se voi olla yksittäinen laina tai monen pienemmän luoton yhdistelylaina.

Hyvä asia on, että normaali palkkatyöläinen voi saada 20 000 euroa lainaa, jos taloudellinen tilanne on perushyvällä tolalla. Vaikka lainamäärä on kohtalaisen suuri, ei massiivisia kuukausituloja tai reaalivakuuksia vaadita.

2 Kilpailuta laina 40000 euroa

Toiseksi yleisin lainasumma lienee 40 000 euroa. Sitä voidaan hakea kulutusluottojen yhdistämiseen, veneeseen tai matkailuautoon. On vastaan tullut myös tapauksia, joissa 40 000 euron lainalla on ostettu vapaa-ajan asunto eli kesämökki.

Näin suurta lainaa harvoin saa yksin “perusduunarina”. Jos mietitään pariskuntia, niin silloin 40 000 euroa lainaa ei ole temppu eikä mikään.

Lainaehdot tulee lukea huolella

Seuraavaksi esittelemme muutamia kohtia, jotka jokaisen kannattaa tarkistaa lainaehdoista. Kun laitat nimen lainasopimukseen, hyväksyt samalla kaikki ehdot.

On vielä toinen asia, että millä ehdoilla lainaa myönnetään. Ne ovat sitten pankin tai luottolaitoksen minimivaatimuksia luottojen myöntämiseen.

Tärkeitä kriteerejä on mm. säännölliset ja riittävän korkeat tulot, riittävän korkea ikä, asuinpaikka Suomessa vähintään 2–3 vuoden ajan, ei maksuhäiriömerkintöjä sekä ei liikaa muita velkoja. Pankeilla voi myös olla muitakin kriteerejä, joista ei kerrota julkisesti.

Tarkista nämä asiat lainaehdoista:

1 Nimelliskorko eli pankin marginaali
2 Viitekorko
3 Avausmaksu
4 Tilinhoitomaksu (€/kk)
5 Todellinen vuosikorko
6 Lyhennysvapaat
7 Lainaehtojen muutosten kulut
8 Lyhennystapa (esim. annuiteetti vai tasalyhennys)
9 Voiko lainan maksaa etuajassa ilman kuluja
10 Laskutuslisä / e-laskun mahdollisuus

Kun kilpailutat lainan, kiinnitä huomiota laina-aikaan

Monessa paikassa käytetään mainoskikkana, että “meiltä saat lainaa alkaen x-määräisellä kuukausierällä”. Älkää kuitenkaan menkö vanhanaikaiseen.

Kuukausierä voidaan saada matalaksi pitkällä laina-ajalla. Se kelpaa pankille, koska silloin maksat merkittävästi enemmän korkoja ja lainanhoitokuluja. Pyri pitämään laina-aika niin lyhyenä, että kuukausierä on omaan tilanteeseen optimaalinen.

Eli pidemmällä laina-ajalla maksat pelkästään 4 298,19 € enemmän korkoja! Tuohon päälle voisi vielä lisätä tilinhoitomaksut, joita voidaan periä 150 € vuodessa. Täten 10 vuotta pidempi laina-aika toisi 1 500 € ylimääräisiä kuluja korkojen päälle.

Kaksi esimerkkiä 10 000 euron lainasta 7 %:n nimelliskorolla:

 

1 Esimerkki 1:
  • Laina: 10 000 €
  • Nimelliskorko: 7%
  • Laina-aika: 15 vuotta
  • Kuukausierä: 89,88 €/kk
  • Lainan kustannus: 16 178,91 € ilman tilinhoitopalkkioita.
2 Esimerkki 2:
  • Laina: 10 000 €
  • Nimelliskorko: 7%
  • Laina-aika: 5 vuotta
  • Kuukausierä:198,01 €/kk.
  • Lainan kustannus: 11 880,72 € ilman tilinhoitopalkkioita.

Todellinen vuosikorko

Todellinen vuosikorko on se korko, jota kannattaa tuijottaa. Pankin marginaali eli nimelliskorko ei loppupeleissä kerro vielä paljoakaan.

Todelliseen vuosikorkoon kuuluu:

  • Pankin marginaali (esim. 5 %)
  • Viitekorko (esim. 3,6 %)
  • Tilinhoitomaksut ja lainan avausmaksu (max. 150 € vuodessa)
  • = lainan todellinen vuosikorko.

Tällä hetkellä luottokorko saa olla enintään 15 % + viitekorko (max. 20 %). Todellinen vuosikorko saa olla alle 2 000 euron pienlainoissa enintään 50 %. Yleensä kulutusluotoissa todellinen vuosikorko on 10–20 %:n välimaastossa.

Kulutusluottojen uusi korkokatto (2024)

Kuten moni varmasti tietää, kuluttajaluottojen korkokattoa koskeva laki laitettiin jälleen kerran uusiksi syksyllä 2023.

Kun uusi laki astui voimaan 1.10.2023, astui 15 %:n korkokatto voimaan. Tuon päälle on vielä lupa laittaa viitekorko, kuitenkaan 20 %:n kokonaiskorkoa ylittämättä. Pankki saa periä asiakkaalta muita kuluja enintään 150 euroa vuodessa.

Korkokaton historia Suomessa lyhyesti:

VuosiLisätietoja
2013Alle 2 000 euron lainoihin tuli korkokatto, jonka mukaan todellinen vuosikorko ei saa ylittää 50 %.
2019Vakuudettomiin kuluttajaluottoihin tuli 20 %:n korkokatto.
2020–2021COVID-19:n ajaksi astui voimaan väliaikainen 10 %:n korkokatto.
2023Lokakuussa 2023 voimaan astui 15 %:n korkokatto.

Ennen vuoden 2013 korkokattoa pikavipeissä saattoi olla jopa 1 600 %:n todellinen vuosikorko. Sen myötä jopa Keskusrikospoliisi eli KRP alkoi tutkia pikavippifirmoja koronkiskonnasta.

Lainat kannattaa kilpailuttaa yhdessä

Pankit arvostavat lähes poikkeuksetta kahta lainanhakijaa. Se vaikuttaa positiivisesti siihen, että luottopäätös on hyväksytty. Luottotappion riski pienenee, kun lainassa on aktiivisesti kaksi maksajaa – se käy varmasti järkeen.

Lainoja kilpailuttaessa hakemukselle voi ilmoittaa toisen henkilön. Yleensä se on puoliso, mutta se voi myös olla lähisukulainen (esim. äiti tai isä).

Uudella lainalla on myös mahdollista niputtaa molempien hakijoiden omia lainoja. Tämä on yleinen toimintamalli pariskunnilla. Kotitalouden raha-asioista halutaan tehdä yhteisiä, joten yhteinen laina on järkevin vaihtoehto.

Kilpailuta lainat yhdessä

Järjestelylaina

Järjestelylaina on laina, jolla yhdistetään iso kasa yksittäisiä luottoja. Yleensä yhdellä lainalla niputetaan noin 10–15 kulutusluottoa ja pikavippiä.

Älkää kuitenkaan sekoittako järjestelylainaa lainojen yhdistämiseen. Järjestelylaina on tarkoitettu niille, jotka ovat oikeasti toivottomassa tilassa. Luottotiedot on voinut mennä ja ulosottomies lähettää lappuja kotiovelle.

Perinteinen yhdistelylaina on nopeampi toteuttaa, kun tilanne ei ole sinänsä vielä paha, mutta tavoitteena on hakea säästöä. Järjestelylainassa tulee yleensä olla yhteishakija tai reaalivakuuksia, mutta yhdistelylainassa ei.

Lainojen yhdistäminen kilpailutuksella

Lainojen yhdistäminen kannattaa aina. Vaikka sinulla olisi vain kaksi kulutusluottoa, maksat niistä kahden lainan korot ja kulut. Kulujen osalta maksat suoraan tuplasti enemmän.

Lainahakemuksella tulee vain ilmoittaa, että haluat yhdistellä lainojasi. Se kuulostaa pankin korvaan aina hyvältä – ja positiivinen luottopäätös on todennäköinen vaihtoehto. Samalla kilpailutat lainojen korot helposti yhdellä hakemuksella.

Mitä lainoja ei kannata yhdistellä? Vakuudellisia lainoja ja opintolainaa ei kannata niputtaa, koska niissä on todennäköisesti jo valmiiksi kulutusluottoa matalampi korko.

Pankkien väliset erot – kilpailuttaminen erottelee jyvät akanoista

Yleinen markkinatilanne ja esimerkiksi Euribor-korko on kaikille pankeille sama. Kuten moni varmasti on huomannut, on pankkien ja rahoituslaitosten välillä silti paljon eroja.

Erityisesti huomiota kannattaa kiinnittää pankin korkomarginaaliin. Se on puhtaasti pankin ottama kate lainasta. Joillakin pankeilla marginaali on 4–5 %, ja toisilla maksimaaliset 20 % – kun siis puhutaan vakuudettomista lainoista.

Kannattaa myös huomioida pankin asiakaspalvelu, kuukausittaiset kulut, avausmaksu, luottoehdot sekä monia muitakin pieniä yksityiskohtia.

Lainan kilpailutus ja pankkien väliset erot

Vertaile eri pankkien lainoissa näitä asioita:

  • Pankin perimä marginaali, eli luottokorko (4–20 % välissä).
  • Lainan avausmaksu, joka on tyypillisesti 0–150 €.
  • Kuukausittainen tilinhoitomaksu, joka on 0–12,5 € välissä.
  • Asiakaspalvelun laatu, vastausaika ja aukioloajat.
  • Yleiset luottoehdot – peritäänkö lainan ennenaikaisesta poismaksusta ylimääräisiä kuluja ja niin edelleen?

Mistä pankista löytyy halvin laina?

Se mistä pankista löytyy halvin laina, riippuu hakijasta. Korkoprosentti määräytyy aina tapauskohtaisesti hakijan mukaan.

Jokaisessa pankissa lainanhakijasta luodaan “score”. Se laskee luottotappioriskin, jota sitten paikataan korolla. Jos riski on todella matala, on korko mahdollisimman alhainen. Jos riski on todella korkea, ei lainaa myönnetä lainkaan.

Uutisankan yhteistyökumppanit ja niiden korot:

  • Sortter = 3,8–9,9 % korko (alhaisin todellinen vuosikorko 6,47 %)
  • Omalaina = 4,2–20 % korko
  • Rahalaitos = 4,5–20 % korko
  • Ferratum = 4,99–20 % korko
  • Suomen Yhdistelylaina = 4,19–20 % korko

Vakuudettomat lainat voi kilpailuttaa ilman pankin vaihtamista

Moni karttaa lainojen kilpailuttamista siinä uskossa, että pankin asiakkuus tulee vaihtaa siinä samassa. No, tämä ajattelumalli on väärä.

Ainoastaan asunto- ja pankkilainoissa tulee yleensä olla kyseisen pankin asiakas. Jos kyse on kulutusluotosta, autolainasta tai pikavipistä, voi lainan ottaa mistä tahansa pankista – eli oma kotipankki ei tule muuttumaan.

On tietysti mahdollista, että lainan ottaminen omasta pankista voi tarjota hieman normaalia alhaisemman koron. Suosittelemme kuitenkin käyttämään lainanvälittäjää, koska silloin sinun ei tarvitse itse vertailla pankkeja sekä rahoituslaitoksia.

Lainojen kilpailutus: näitä lainoja voit kilpailuttaa kätevästi netissä

Oikeastaan kaikki lainat kannattaa kilpailuttaa, edes parin vuoden välein. Vakuudettomat lainat tulisi kilpailuttaa useita kertoja vuodessa – ja vakuudettomat lainat vähintään 2–3 vuoden välein. Voit myös olla rohkeasti yhteydessä omaan pankkiin koron tiimoilta.

Voit kilpailuttaa nämä lainatyypit:

1 Kulutusluotto

Vakuudeton laina jopa 60 000 € asti. Kulutusluottoa voi hakea pankista, rahoituslaitoksesta tai lainanvälittäjän kautta. Maksuaika sovitaan joustavasti aina 15 vuoteen asti. Nimelliskorko on alkaen 4 %.

2 Pikalaina

Nimensä mukaisesti luotto nopeaan rahantarpeeseen. Voit hakea lainaa rahoituslaitoksilta. Yleensä lainasumma on alle 5 000 €, korko on 5–15 % ja lainarahat saa omalle tilille samana päivänä.

3 Pikavippi

Enää ei voida puhua takavuosien pikavipeistä, sillä nimelliskorko saa olla maksimissaan 20 %. Pikavippi on 50–2 500 € laina, joka maksetaan tyypillisesti 1–2 tunnissa. Todellinen vuosikorko on keskimäärin 30 %, mutta laina-aika on usein vain muutamia kuukausia.

4 Autolaina

Jos sinulla on vakuudellinen autolaina, ei sitä tyypillisesti voi vaihtaa sopimuksen aikana toiseen rahoitusyhtiöön. Vakuudeton autolaina on kuitenkin joustavampi, ja kilpailuttaminen tulee tehdä vuosittain.

5 Pankkilaina

Pankkilaina voi olla vakuudellinen tai vakuudeton. Vakuudellisen pankkilainan kilpailutus kannattaa tehdä 1–2 vuoden välein. Vakuudettomat lainat puolestaan pari kertaa vuodessa.

6 Asuntolaina

Kuten jo mainitsimme, asuntolainan kilpailuttaminen ei ole järkevää säännöllisesti. Asuntolaina kannattaa kilpailuttaa parin vuoden välein, mikäli oma pankki ei omatoimisesti tarkista lainasi korkoa.

Kulutusluotto, joustoluotto ja kertalaina – mitä eroa niillä on?

Kulutusluotto ja kertalaina tarkoittavat samaa asiaa. Eli kyseessä on vakuudeton laina, joka maksetaan kerralla asiakkaan pankkitilille. Samalla tavalla toimii myös pikalaina, pienlaina, pikavippi ja muut vastaavat kuluttajaluotot.

Joustoluotto ja tililimiitti toimivat eri tavalla. Näissä luottoa nostetaan ja annetaan pienissä osissa, vain silloin kun sitä tarvitaan. Luottokortti toimii samankaltaisella tavalla. Jos sinulla on usein tili hieman miinuksella, voi joustoluotto olla kultaakin arvokkaampi apuväline.

ASP-lainan kilpailutus

ASP-lainan kilpailuttaminen onnistuu siinä missä muidenkin asuntolainojen. Eli sinulla voi olla ASP-tili vaikkapa Osuuspankissa, mutta varsinaisen ASP-lainan voi ottaa esimerkiksi Nordeasta, S-Pankista tai Danske Bankista.

Kilpailuttaminen kannattaa aina tehdä. Voit saada sitä kautta asuntolainaan alhaisemman koron. Pitkässä 25 vuoden laina-ajassa se voi tehdä yli 10 000 euron säästön.

Asuntolainojen kilpailuttamisessa tulee huomioida, että silloin koko pankin asiakkuus on vaihdettava. Sen takia asuntolainaa ei kannata vaihtaa pankista toiseen vuosittain, koska siinä on melko iso työ. Kulutusluotoissa tilanne on toinen – ne voi kilpailuttaa vuosittain!

Tonttilainan kilpailutus

Tonttilainan kilpailuttaminen onnistuu samalla tavalla kuin ASP-lainan tai perinteisen asuntolainan kilpailutus. Tonttia ostaessa haettava lainasumma on yleensä vain pienempi, ainakin Pääkaupunkiseudun ulkopuolella.

Tässäkin tilanteessa kannattaa suosia lainanvälittäjiä. Yhdellä lainahakemuksella voidaan kilpailuttaa 10–30 pankkia tonttilainojen osalta. Lainan hakeminen onnistuu helposti netistä ja se ei sido koskaan ottamaan lainaa.

Uuden lainan kilpailutus

Uuden lainan kilpailutus kannattaa tehdä lähes aina. Ainoastaan jonkun pankin “parhaana asiakkaana” kilpailuttaminen ei ole tarpeellista, jos saat todistetusti lainaa lähes ilmaiseksi ja muita asiakkaita paremmilla ehdoilla.

Prosessi on nopea ja helppo. Haitpa lainaa Sortterista tai jostain muusta paikasta, voit seurata lainatarjouksia erillisestä portaalista.

Halutessasi voit hylätä kaikki lainatarjoukset! Se lieneekin lainan kilpailuttamisen vetonaula, ettei se koskaan sido mihinkään. Tämän ansiosta suosittelemme kilpailuttamaan lainat niin usein, koska se tehdään ilmaiseksi ilman sitoumuksia.

Näin kilpailutat uuden lainan:

1 Siirry tämän artikkelin kautta vaikkapa Sortterille klikkaamalla “Hae lainaa”.
2 Valitse lainasumma ja laina-aika.
3 Klikkaa “Lähetä hakemus”.
4 Syötä pyydetyt perustiedot sinusta ja haettavasta lainasta.
5 Vertaile tarjouksia.
6 Allekirjoita lainasopimus verkkopankkitunnuksilla.

Vanhan lainan kilpailutus

Vanhan lainan kilpailutus onnistuu lähes samalla tavalla. Ainoana erona on, että hakemuksella tulee ilmoittaa, että uudella lainalla maksetaan vanha laina pois. Jos sitä ei tee, niin pankki voi luulla sinun ylivelkaantuvan.

Viimeinen eli 8. kohta pätee vain, jos pankki katsoo, että ilman poismaksua sinulla olisi liikaa velkaa tuloihisi nähden.

Näin kilpailutat vanhan lainan:

1 Siirry tämän artikkelin kautta esimerkiksi Sortterille klikkaamalla “Hae lainaa”.
2 Valitse lainasumma (vastaa nykyistä lainaasi) ja laina-aika.
3 Klikkaa “Lähetä hakemus”.
4 Syötä pyydetyt perustiedot sinusta ja haettavasta lainasta.
5 Laita rasti ruutuun, että haluat maksaa uudella lainalla pois vanhan lainan!
6 Vertaile tarjouksia.
7 Allekirjoita lainasopimus verkkopankkitunnuksilla.
8 Pankki voi pyytää maksutiedot vanhaan lainaan, jolloin uudella lainalla maksetaan automaattisesti vanha lainasi pois.

Uutisankan kokemuksia lainojen kilpailuttamisesta

Meidän tiimissämme on värikästä väkeä, ja kokemusta rahoitusalalta löytyy useita vuosia – eli lainojen kilpailuttaminen on tuttu käsite jo työnkin puolesta. Luonnollisesti myös auto- sekä asuntolainat on suurimmalla osalla hankittuna.

Nykyään vakuudettomien lainojen kilpailuttaminen on äärimmäisen helppoa. Kun käytät lainanvälittäjää, saat yhdellä hakemuksella monta tarjousta. Sinun ei tarvitse ottaa mitään tarjottua lainaa, eli hakemuksen voi tehdä puhtaasti vertailemisen kautta.

Allekirjoittaneen kokemukset kuitenkin ovat nihkeät opintolainan kilpailuttamisen osalta. Opintolainan vaihtamisesta toiseen pankkiin aiheutuu jopa 400–500 € kulu, mutta korkomarginaali ei muutu nimeksikään. Eli kilpailuta lainat, mutta ei opintolainaa.

Entä jos lainan kilpailutus ei onnistu?

Muistutamme, että pankeilla on omat luotonmyöntämisen kriteerit. Voit saada hylkäävän päätöksen pankista A, mutta lainan pankista B ja C.

Tämän takia lainahakemus kannattaa täyttää joko useampaan pankkiin tai lainanvälittäjän kautta. Esimerkiksi Sortterin kautta voi hakea vakuudetonta lainaa 1 000–60 000 euroa, jolloin yli 30 pankkia kilpailutetaan vain yhden hakemuksen kautta.

Jos lainahakemuksesi hylätään, tässä on muutamia vaihtoehtoja:

 

1 Hae pienempää lainaa.
2 Yhdistele vanhat lainasi (ilmoita se hakemuksella) ja hae sen päälle tarvitsemasi määrä uutta lainarahaa.
3 Jos sinulla on saatavilla reaalivakuuksia, ehkä vakuudellinen pankkilaina olisi parempi vaihtoehto.
4 Mikäli luottotiedot ovat menneet, hae lainaa spesifeistä paikoista, jotka mainostavat myöntävän lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta.
5 Tutustu Takuusäätiön takaamiin luottoihin.
6 Mikäli tulotasosi paranee, hae uudestaan lainaa.

Vinkkejä lainan kilpailuttamiseen

1 Käytä lainanvälittäjää

Lainan kilpailuttaminen kannattaa tehdä Sortterin, Omalainan tai jonkun muun lainanvälittäjän kautta. Silloin yhdellä hakemuksella voidaan kilpailuttaa automaattisesti 20–30 luotettavaa pankkia. Parhaimmillaan saat pari kourallista lainatarjouksia!

2 Täytä lainahakemus huolellisesti

Täytä hakemuksella rehelliset tulotiedot ja kerro muista lainoistasi, vaikka et haluaisi yhdistää niitä. Moni lainahakemus hylätään vain sen takia, että olennaisia tietoja ei jakseta täyttää velkojen tai tulojen osalta.

3 Etsi dokumentit valmiiksi

Todennäköisesti sinun tulee toimittaa viimeisin palkkanauha ja verotuspäätös. Ne kannattaa olla valmiiksi ladattuina.

4 Vertaile lainatarjouksia

Kun saat lainatarjouksia, vertaile niitä. Kiinnitä huomiota etenkin todelliseen vuosikorkoon. Muita tärkeitä ehtoja on mm. mahdollisuus lyhennysvapaisiin ja kuluton mahdollisuus maksaa laina etuajassa pois.

5 Pidä puhelimessa äänet päällä

Lainahakemukseen liittyen voidaan soittaa, jos jotain olennaista puuttuu. Jotkut pankit soittavat vielä ennen lainan maksamista, eli puhelin kannattaa pitää lähettyvillä.

6 Toista sama pari kertaa vuodessa

Vakuudettomat lainat kannattaa kilpailuttaa tasaisin väliajoin, koska se on helppoa ja vaivatonta. Vastaavasti asuntolainoissa vaihtuu samalla koko pankki, joten kilpailutusta ei kannata tehdä niin usein.

Yhteenveto

Lainojen kilpailuttaminen on nopeaa, helppoa sekä ilmaista. Netissä lainahakemuksen täyttää 1–2 minuutissa. Lainatarjouksen saa usein heti, mutta manuaalisella käsittelyllä aikaa voi mennä muutamia tunteja.

Voit kilpailuttaa oikeastaan minkä tahansa lainan – kuten kulutusluotot, pikavipit, pikalainat, autolainan, pankkilainan sekä asuntolainan.

Lainan kilpailutus kannattaa tehdä 2–3 kertaa vuodessa, kun puhutaan vakuudettomista lainoista. Asunto- ja pankkilainat on suositeltavaa kilpailuttaa parin vuoden välein. Voit saada satoja euroja säästöä kuukaudessa, vain käyttämällä lainanvälittäjää.

Usein kysyttyjä kysymyksiä